網貸、銀行貸、信用卡都要經過審批才能行或發行。現在的信貸審批大多是由系統自動完成的。那么讓自己的條件更符合貸款要求，就是審批的關鍵。這四個要素一定要牢牢記住。

一、信用情況

貸款人根據你的借款曆史來評估你的信用，特別關注你是否、多久、何時以及你的表現如何。

簡單來說，看你是不是一個會借錢，會按時還款的人。

比如說我們之前有貸款逾期不過十幾天就還上了，這種方法就是一個單純忘記還款了，在貸款管理機構進行提醒下及時還清，實際發展影響是微乎其微的。

但您逾期三個多月未歸還任何款項，代理商在此期間必須已采取收款措施，主觀故意拒絕歸還是惡意逾期。

銀行會把這種逾期貸款視為不良貸款。即使逾期貸款後期結清，只要在征信中停留時間不超過5年，就會繼續對貸款審批產生負面影響。

二、還款能力

僅僅償還貸款是不夠的。你還必須證明你能償還。否則，貸款人只能看到你有還款意圖，而沒有還款行為。

比如某人的信用卡一直按時還款，從未逾期。他使用過借貸微貸金條等網貸產品但都還清了，征信也很幹淨，沒有不良記錄。

但問題我們就出在你一沒有工作和社會穩定經濟收入，也不繳納五險一金。二不是一個企業還是主和個體戶，名下無資產和營業執照。

即使你家裏有錢，但是沒有規定還款的來源，貸款人是不承認的。核心問題還是“不穩定”，如果你在幾天內用完了貸款資金，下個月家裏不給錢怎么辦?

三、負債比率

貸款的本質是個人或企業向機構或個人借錢，但借的錢從來不是你自己的，到期需要歸還，而這些貸款就是債務。

貸款是否被批准取決於你的整體負債比率。負債比率可以按照負債總額對資產總額的比率，或者按照固定月付款額對固定月收入的比率來計算。

假設你是國企員工，有穩定的工作，繳納五險一金，既沒有逾期也沒有網貸，但是每個月用信用卡多一點，但是再次申請貸款的結果是被拒。

根本問題原因之一就在於資產負債率太高，哪怕你一個月工資兩萬，但信用卡基本上我們都是空卡，套現情況進行十分具有嚴重，哪怕只還信用卡都要三萬了。

收入顯然不足以支付月供，更不用說日常必需品了。銀行對杠杆的容忍度是70% 。那是150% 。風險太大的銀行不合格。

四、查詢次數

信用貸款肯定會查借款人的信用記錄，沒有機構會漏掉這一步，但是每次查信用，查詢的次數都會增加。

有的人明明有一份工作收入，網上信用卡債務只有幾千元，也從來沒有過期，但不能通過貸款審批，問題是信用卡查詢次數多。

要知道現在銀行和網貸都把信用查詢次數作為產品准入標准之一，也就是說查詢次數必須達到規定的要求。

而你平時又喜歡借網貸，沒事就下載一個軟件測額度或者測分值，不過你不知道測額度實際上我們就是通過授權企業貸款服務機構可以查詢你征信，會留下貸款公司審批記錄。

而信用查詢次數在半年內超過8次，就會被認為有較大的資金缺口，否則為什么要申請那么多的貸款產品?然後不符合准入條件，貸款審批在信用檢查階段就流產了。

所以影響信貸審批的關鍵因素有很多，並且很多都是強制性的必要條件，只要不滿足其中一點就無法通過審批。因此我們要關注整體資信能否達到貸款產品審批條件，有完全准備後再申請，否則費心費力還審批不下來就浪費時間了。

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• by Colorfully
• Dec 05,2023
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